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“碼商行動”:誠信換信心
2018-12-12 00:21:42  來源: 新華社客戶端

“碼商行動”:誠信換信心 小微不再難

近日召開的2018中國企業家博鳌論壇上,新華社發起“碼商行動”,將“碼商”作爲解決小微企業融資難的一劑良方進行推廣,引發業界交相點贊。觀察家認爲,通過二維碼從事商業行爲的“碼商”,正成爲繼“店商”“電商”之後的新商業業態。他們“以信養信”“以信授信”,對幫助小微商戶並國家經濟活力意義深遠。而新華社此舉,正是行使中央“思想庫”“智囊團”責任擔當,爲國分憂、爲民助力的生動實踐。

緣起:用真情實感助力改革中堅

1980年,溫州的章華妹領到首張個體工商戶營業執照,成爲中國首個個體戶。民營經濟由此發端,到今年,企業總數超過2700萬,個體工商戶6500萬戶,注冊資本165萬億元。並呈現“五六七八九”特征,即超過五成的稅收,六成的GDP,七成的科技創新,八成的城鎮就業,九成的企業數量,成爲市場經濟發展當之無愧的重要力量。

即便如此,直面各種“卷簾門”“玻璃門”“旋轉門”,市場的冰山、融資的高山、轉型的火山“三座大山”依然困擾著民營經濟,其中又以小微企業爲著。能否突出重圍,成爲社會關切。

11月初,民營企業座談會在京召開。習近平總書記親自爲民營經濟,並小微商戶把脈定向。于是,用足産業政策,借力現代科技,降低融資成本,挖潛發展活力成爲時代課題。

現實:融資風險高企 務必強化管控

其實,解決小微商戶融資難題,並非一時之急,黨委政府、金融機構一直在行動。可受制于小微商戶規模小、抗風險能力差、數據不完整、信息不對稱等自身短板,往往望而止步。目前,我國小微企業貸款95%來自金融機構,但八成以上會被拒之門外。

銀行也對此有苦難言。數據顯示,大型企業貸款不良率是1.19%,小微企業是3.39%,單戶授信500萬以下的小微企業更是高達6.46%。由此,專家表示,必須建構全流程風險管理模式,否則現有金融機構增加小微信貸投放的政策都將難以奏效。

而這無疑是金融監管、運營、科技機構的共同努力方向。

破冰:新技術解決老問題 新企業敢有大擔當

改變總在細微之間。今年6月的小微金融行業峰會上,網商銀行董事長井賢棟宣布,全面開放“310”。並在未來三年,聯手1000家金融機構,爲3000萬小微商戶提供金融服務。

“310”能力,即3分鍾申貸,1秒鍾放款,0人工介入。是依托移動支付並大數據技術,集成信用分析的一種商業模式,被世行行長金墉看做“科技推進普惠金融的典範”。

不但效率高,“310”每筆貸款成本2.3元,遠低于常規貸款2000元的人力成本,且不良率0.54%,複貸率35%,准時還款率99.15%.....諸多優勢交叉疊加,僅去年一年就新增小微商貸戶300萬,也讓螞蟻金服成長爲全球最大的金融科技“獨角獸”企業。

借梯登高,螞蟻金服隨即推出“碼商成長計劃”,爲1億“碼商”提供“成長”“保障”兩方面助力,從而以信養信、以信授信、以信增信,“你敢掃、我敢賠”,讓小微融資夢圓有了現實可能性。

對此,國家金融監管部門明確表態:銀行和保險機構要積極利用互聯網、大數據、雲計算等新技術提高服務效率。

深耕:科技賦能讓小微經營者沒有難做的生意

所謂“碼商”,是指通過二維碼做生意的線下商家。這是繼傳統店商、現代電商後的一種新商業業態。簡單“掃一掃”,把商家和消費者緊密相連,將線上線下兩個世界交互貫通,讓小微商家不僅風險可控,還能享受經營分析、賬務管理、理財、保險、貸款等多維服務。使得“不要錢不要地,一張二維碼搞經濟”的願景開花散葉。

今年十月,碼商成長計劃2.0版,即“1351”方案重磅推出:向1億小微商戶提供數字化經營工具;未來三年覆蓋三千萬小微商戶;到年底,免費醫療金覆蓋5000萬小微商戶,爲“碼商”實際報銷門診看病費超過5億元;聯合100位創始人,定制100堂課程。從而真正“讓小微經營者沒有難做的生意”的期許落地生根。

小微業戶對此紛紛點贊。七成“碼商”認爲,“明年一定會比今年賺更多”。

花開:初心換本心 新路得人心

基于二維碼、依靠黑科技,一家民族企業,從草根起家,以“碼商行動”帶領更多“碼商”一路走來,爲小微企業融資難題探出新路,並經受住時間、實踐、市場的檢驗,個中收獲值得把位。

此次2018博鳌企業家論壇上,新華社因勢利導,推出“碼商行動”,使其作爲助力小微的一劑良方推廣發布,被業界視爲國社履行“思想庫”“智囊團”責任擔當,將中央關切變成決策議題的具體實踐。讓更多組織個人投身其中,爲國分憂,爲小微助力。

對此,螞蟻金服副總裁陳亮深表贊同。他表示,春江知水暖,實踐出真知。“碼商”從草根中來,與小微企業的天然情感,注定這份探索將具有長久生命力。

事實果真如此,綜觀現實,“碼商”作爲數字化經營的開端,不僅讓百姓生活便利,城市發展美好,也成爲中國經濟競爭力的彰顯。

美國伊利諾伊的一項研究表明,通過移動支付,平均交易額會增長2.4%,總交易頻率會提升23.5%。受益于此,許多新興市場的支付正規化、交易透明度顯著增高,推動經濟增長並國際化進程不斷增高,而中國無疑是這方面的典型代表。

 

責任編輯: 四海